Två tusen kronor i månaden låter kanske inte som ett belopp som förändrar livet. På ett år blir det 24 000 kronor. Bra pengar, absolut, men vägen till en miljon kan ändå kännas väldigt lång.
Det intressanta händer när sparandet får tid.
Då börjar avkastningen arbeta tillsammans med dina egna insättningar. Efter ett antal år kommer en allt större del av kapitalets tillväxt från pengarna som redan finns investerade.
Hur lång tid tar det att nå en miljon?
Vi tar ett enkelt räkneexempel.
Du börjar från noll och sparar 2 000 kronor varje månad. Vi antar en genomsnittlig årlig avkastning på 9 procent.
Med de antagandena når kapitalet ungefär en miljon efter knappt 18 år.
| Tid | Insatt kapital | Ungefärligt värde |
|---|---|---|
| 5 år | 120 000 kr | 151 000 kr |
| 10 år | 240 000 kr | 387 000 kr |
| 15 år | 360 000 kr | 757 000 kr |
| Cirka 18 år | Cirka 430 000 kr | Cirka 1 000 000 kr |
Det riktigt intressanta är skillnaden mellan vad du själv har satt in och vad portföljen har blivit värd.
När miljonen närmar sig har du själv satt in lite mer än 400 000 kronor. Resten av kapitalet kommer i räkneexemplet från avkastningen.
Det är här ränta på ränta börjar bli riktigt kraftfull.
I början gör du nästan hela jobbet
De första åren händer det inte särskilt mycket.
Efter fem år har du satt in 120 000 kronor. Portföljen har vuxit, men dina egna insättningar står fortfarande för en stor del av kapitalet.
Efter tio år börjar skillnaden synas tydligare.
Du har satt in 240 000 kronor, samtidigt har kapitalet vuxit till omkring 387 000 kronor.
Ytterligare fem år senare blir skillnaden betydligt större.
Det är själva kärnan i ränta på ränta. Avkastningen kan skapa ny avkastning. Ju längre processen får fortsätta, desto större betydelse får kapitalet som redan finns i portföljen.
2 000 kronor är mer än 2 000 kronor
När man tittar på ett månadssparande är det lätt att bara se pengarna som lämnar kontot den här månaden.
Men de första 2 000 kronorna du investerar kan ligga kvar och arbeta under väldigt lång tid.
Nästa månad kommer ytterligare 2 000 kronor.
Sedan ytterligare 2 000.
År efter år byggs kapitalet upp.
Det är därför tid kan vara minst lika viktig som själva sparbeloppet.
Du behöver inte vänta tills du kan spara 5 000 eller 10 000 kronor i månaden. Ett mindre sparande som faktiskt kommer igång får något väldigt värdefullt på sin sida.
Tid.
Men 9 procent är ingen garanti
Det här är viktigt.
9 procent är ett räkneantagande, inte en prognos över vad börsen kommer att ge framöver.
Verkligheten kommer dessutom aldrig se ut som en jämn kurva.
Vissa år kan börsen stiga kraftigt. Andra år kan den falla rejält. Under längre perioder kan avkastningen också bli både högre och lägre än antagandet i exemplet.
Poängen med beräkningen är därför att visa hur månadssparande, tid och ränta på ränta samverkar.
Vad händer om du höjer sparandet?
Det finns ytterligare en sak som är lätt att missa.
Du kanske sparar 2 000 kronor i månaden idag. Det betyder inte att du måste spara exakt samma belopp under de kommande 18 åren.
Lönen kan öka. Utgifter kan försvinna. Din ekonomiska situation kan förändras.
Kan du så småningom höja månadssparandet kortas tiden till målet.
Det viktiga är att komma igång.
Ett regelbundet sparande som faktiskt blir av ger kapitalet möjlighet att börja arbeta.
Räkna på ditt eget sparande
Mitt exempel bygger på 2 000 kronor i månaden och 9 procent i antagen avkastning.
Men din situation ser förmodligen annorlunda ut.
På sidan Verktyg finns min ränta på ränta kalkylator. Där kan du själv ändra startkapital, månadssparande, avkastning och spartid och se hur resultatet förändras.
Länk:https://franbetongentillborsen.se/verktyg/#ranta-pa-ranta
Du kan också läsa artikeln Därför är den första miljonen svårast, sedan går det snabbare. Där tittar vi på vad som händer när kapitalet väl har blivit större.
Länk:https://franbetongentillborsen.se/darfor-ar-den-forsta-miljonen-svarast/
Se hela räkneexemplet på YouTube
I videon Miljonär på 2 000 kr i månaden? går jag igenom exemplet och visar hur kapitalet utvecklas över tid.
Video:https://www.youtube.com/watch?v=2UkjYokKeuU
Den stora poängen är enkel.
Ett ganska litet månadssparande kan växa till ett stort kapital om det får tillräckligt mycket tid.
Du behöver inte börja stort.
Du behöver börja, fortsätta och ge processen tid.
Räkneexemplet är förenklat och är ingen prognos. Skatt, avgifter och inflation ingår inte. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Innehållet är utbildande och ska inte ses som personlig investeringsrådgivning.