Tänk dig att få 5 000 kronor extra i månaden från dina investeringar.
Det skulle kunna täcka en stor del av matkostnaderna, bidra till boendet eller ge dig möjlighet att arbeta lite mindre.
Men hur mycket pengar behöver du egentligen investera för att få så stora utdelningar?
Svaret beror framför allt på hur mycket kapital du har och vilken direktavkastning dina investeringar ger.
I den här guiden räknar vi på olika utdelningsmål. Du får se hur mycket kapital som behövs för att få 1 000, 3 000, 5 000 eller 10 000 kronor i genomsnittlig månadsutdelning.
Vi tittar också på hur du kan bygga upp kapitalet över tid.
Hur fungerar månadsutdelning?
När du äger utdelningsaktier kan du få en del av företagens vinster utbetalda till ditt konto.
Vissa företag delar ut pengar en gång om året. Andra betalar ut kvartalsvis eller varje månad.
Det betyder att du inte automatiskt får en utbetalning varje månad bara för att du äger utdelningsaktier.
Men du kan ändå räkna om den årliga utdelningen till ett genomsnitt per månad.
Om din portfölj ger 24 000 kronor i utdelningar under ett år motsvarar det exempelvis 2 000 kronor per månad.
Det spelar ingen roll om pengarna betalas ut vid ett enda tillfälle eller fördelas över året. Den sammanlagda utdelningen är densamma.
Vill du börja med grunderna rekommenderar jag min kompletta guide till utdelningsaktier för nybörjare.
Hur mycket kapital behövs för olika månadsutdelningar?
Vi börjar med det viktigaste.
Hur mycket behöver du investera för att nå ett visst utdelningsmål?
För att räkna ut det använder vi direktavkastningen.
Direktavkastning visar hur stor den årliga utdelningen är i förhållande till investeringens värde.
Om du har 100 000 kronor investerade och portföljen ger 5 procent i direktavkastning motsvarar det 5 000 kronor om året.
Det är ungefär 417 kronor i månaden.
Här ser du hur mycket kapital som behövs för olika utdelningsmål.
Kapital som behövs vid olika direktavkastningar
| Utdelning per månad | 3 % | 4 % | 5 % | 6 % |
|---|---|---|---|---|
| 1 000 kr | 400 000 kr | 300 000 kr | 240 000 kr | 200 000 kr |
| 3 000 kr | 1 200 000 kr | 900 000 kr | 720 000 kr | 600 000 kr |
| 5 000 kr | 2 000 000 kr | 1 500 000 kr | 1 200 000 kr | 1 000 000 kr |
| 10 000 kr | 4 000 000 kr | 3 000 000 kr | 2 400 000 kr | 2 000 000 kr |
Beloppen avser genomsnittliga månadsutdelningar före eventuell skatt.
Tabellen bygger på att direktavkastningen ligger kvar på den angivna nivån. I verkligheten kan utdelningarna förändras.
Det finns ändå en viktig sak att ta med sig.
Ju högre direktavkastning du får, desto mindre kapital behövs rent matematiskt för att nå samma utdelningsmål.
Men högre direktavkastning kan också innebära högre risk.
Därför är det inte självklart att 6 procent är bättre än 4 procent.
Hur mycket behövs för 1 000 kronor i månaden?
Vi börjar med ett mål som kan kännas mer överkomligt.
Du vill få 1 000 kronor i månaden från dina investeringar.
Det motsvarar 12 000 kronor om året.
Om din portfölj har 4 procent i direktavkastning behöver du 300 000 kronor.
Vid 5 procent behöver du 240 000 kronor.
Det är fortfarande mycket pengar, men det är ett mål som går att arbeta mot steg för steg.
Och när du väl har byggt upp kapitalet kan utdelningarna användas till nya investeringar.
Hur mycket behövs för 5 000 kronor i månaden?
Nu höjer vi målet.
5 000 kronor i månaden motsvarar 60 000 kronor om året.
Vid 4 procent i direktavkastning behöver du 1,5 miljoner kronor.
Vid 5 procent behöver du 1,2 miljoner kronor.
Det är betydligt större belopp.
Men för den som sparar regelbundet under många år kan kapitalet växa genom både nya insättningar och avkastning.
Det viktiga är att förstå att vägen dit inte behöver gå snabbt.
Du kan börja med ett mindre mål och sedan höja det när portföljen växer.
Hur mycket behövs för 10 000 kronor i månaden?
10 000 kronor i månaden innebär 120 000 kronor om året.
Med 4 procent i direktavkastning behövs 3 miljoner kronor.
Med 5 procent behövs 2,4 miljoner kronor.
Det är ett stort kapital.
Samtidigt kan 10 000 kronor i månaden göra en betydande skillnad för den privata ekonomin.
För vissa kan det innebära möjligheten att arbeta mindre.
För andra kan det vara ett tillskott till pensionen.
Men när utdelningarna ska användas till löpande utgifter behöver du också ha marginaler.
Utdelningar är inte garanterade och företagen kan sänka dem.
Därför är det klokt att inte planera hela sin ekonomi utifrån att utdelningarna alltid kommer att vara lika stora.
Varför ska man inte bara välja högsta direktavkastningen?
Titta på tabellen igen.
Om du vill få 5 000 kronor i månaden behövs 2 miljoner kronor vid 3 procents direktavkastning.
Men bara 1 miljon kronor vid 6 procent.
Det kan vara frestande att välja investeringar med ännu högre utdelning för att minska kapitalbehovet ytterligare.
Problemet är att hög direktavkastning ibland är ett tecken på att marknaden ser stora risker i företaget.
Kanske har aktiekursen fallit kraftigt.
Kanske har vinsten minskat.
Eller så finns det en risk att utdelningen sänks.
Om ett företag ger 10 procent i direktavkastning idag betyder det inte att du kommer att få 10 procent varje år framöver.
Därför behöver du undersöka hur hållbar utdelningen är.
Titta bland annat på företagets vinster, kassaflöde, skulder och tidigare utdelningar.
Vill du förstå det här bättre kan du läsa min artikel om direktavkastning.
Hur lång tid tar det att bygga upp kapitalet?
Nu kommer vi till nästa fråga.
Hur lång tid kan det ta att spara ihop till en portfölj som ger ett större kassaflöde?
Vi tar ett exempel.
Du investerar 2 000 kronor varje månad.
Vi antar att investeringarna ger 7 procent i genomsnittlig årlig totalavkastning och att all avkastning återinvesteras.
För att göra beräkningen använder vi en jämn månadsvis avkastning som motsvarar 7 procent per år.
Så här skulle kapitalet kunna utvecklas:
| Spartid | Insatt kapital | Beräknat portföljvärde |
|---|---|---|
| 10 år | 240 000 kr | cirka 342 000 kr |
| 20 år | 480 000 kr | cirka 1 015 000 kr |
| 30 år | 720 000 kr | cirka 2 339 000 kr |
Det här är ett förenklat matematiskt exempel, inte en prognos.
Beräkningen tar inte hänsyn till skatt, avgifter eller inflation.
Börsen ger inte heller en jämn avkastning varje år.
Men exemplet visar hur ett regelbundet sparande kan växa över tid.
Efter trettio år har du själv satt in 720 000 kronor.
Det beräknade kapitalet är betydligt större tack vare avkastningen.
Vad skulle kapitalet kunna ge i utdelning?
Om portföljen efter trettio år är värd ungefär 2,34 miljoner kronor och då ger 4 procent i direktavkastning motsvarar det cirka 93 600 kronor om året.
Det är ungefär 7 800 kronor i månaden.
Vid 5 procent i direktavkastning skulle samma kapital motsvara cirka 117 000 kronor om året.
Det är ungefär 9 750 kronor i månaden.
Observera att 7 procent i sparberäkningen avser totalavkastning, inklusive utdelningar. Direktavkastningen på 4 eller 5 procent är ett separat antagande om portföljen vid slutet av perioden.
Procentsatserna ska alltså inte läggas ihop.
Du