Bästa fondroboten, jämför Lysa, Opti och Avanza Auto

Vilken fondrobot är bäst?

Det är en vanlig fråga bland den som vill investera långsiktigt men helst slippa välja fonder och följa börsen varje dag.

Tre alternativ som ofta dyker upp är Lysa, Opti och Avanza Auto.

Alla tre gör det enklare att investera. Men det finns skillnader i hur pengarna placeras, hur risknivån bestäms och vad du betalar.

Här går vi igenom alternativen och tittar på vilken lösning som kan passa olika typer av sparare.

Vad är en fondrobot?

En fondrobot är en digital investeringstjänst som hjälper dig att placera pengar utifrån bland annat din spartid och riskvilja.

Tanken är att göra sparandet enkelt.

I stället för att själv välja flera olika fonder får du hjälp med att skapa en portfölj och hålla en lämplig fördelning mellan investeringarna.

Det kan handla om aktiefonder, räntefonder och ibland andra tillgångsslag.

En stor fördel är att du slipper många av de beslut som annars följer med ett eget fondsparande.

Men det finns också en kostnad för tjänsten.

Och det är viktigt att förstå vad du faktiskt betalar för.

Vill du först lära dig grunderna rekommenderar jag min artikel Vad är en fond?.

Lysa, Opti och Avanza Auto, en snabb jämförelse

Egenskap	Lysa	Opti	Avanza Auto
Typ av sparande	Digital portföljförvaltning	Digital portföljförvaltning	Färdiga blandfonder
Risknivå	Anpassas efter dina svar	Anpassas efter dina svar	Du väljer bland sex fonder
Investeringar	Aktier och räntor	Aktier, räntor och andra tillgångsslag	Olika fondportföljer
Ombalansering	Automatisk	Automatisk	Sker inom fonderna
Årlig avgift	Cirka 0,40 % för genomsnittskunden	Cirka 0,70 %	0,35 % i förvaltningsavgift
Passar främst	Den som vill ha ett enkelt och brett sparande	Den som vill ha fler tillgångsslag	Den som vill välja en färdig fond

Avgifterna är ungefärliga eller avser förvaltningsavgift och är därför inte helt jämförbara. Din faktiska kostnad kan skilja sig åt. Kontrollera alltid den aktuella totalkostnaden innan du investerar.

1. Lysa, enkelt sparande med bred riskspridning

Lysa är en svensk digital investeringstjänst där du börjar med att svara på frågor om din ekonomi, dina mål och hur stora värdeförändringar du är beredd att acceptera.

Utifrån svaren får du ett investeringsförslag.

Pengarna fördelas sedan mellan aktier och räntor enligt den risknivå som passar din situation. Vill du förstå räntedelen bättre kan du läsa min guide om hur du väljer räntefond.

Lysa använder breda investeringar och arbetar med automatisk ombalansering.

Det betyder att du slipper sköta fördelningen mellan olika delar av portföljen själv.

Vad kostar Lysa?

Enligt Lysas egen information betalar genomsnittskunden ungefär 0,40 procent per år i total avgift.

I den kostnaden ingår Lysas avgift, underliggande fondkostnader och transaktionskostnader.

Avgiften varierar bland annat med portfölj och sparbelopp.

Du kan kontrollera aktuella uppgifter på Lysas webbplats.

Vem passar Lysa?

Lysa kan passa dig som:

Vill månadsspara automatiskt.
Vill ha en bred portfölj.
Vill slippa välja och ombalansera fonder.
Föredrar en relativt låg kostnad för automatisk förvaltning.

Jag har tidigare jämfört Lysa med ett eget fondsparande i artikeln Lysa vs Avanza Global, och ett tredje alternativ.

Du kan också se mitt YouTubeavsnitt om Lysa och Avanza Global.

2. Opti, en annan syn på riskspridning

Opti erbjuder också automatisk portföljförvaltning.

Du svarar på frågor om ditt sparande och får en portfölj anpassad efter dina förutsättningar.

En viktig skillnad är hur Opti arbetar med riskspridning.

Utöver aktier och vanliga ränteplaceringar kan portföljerna innehålla exempelvis råvaror och realränteobligationer.

Tanken är att sprida investeringarna mellan tillgångar som kan reagera olika när ekonomin förändras.

Det betyder däremot inte att Opti alltid kommer att ge bättre avkastning eller lägre risk än andra alternativ.

Resultatet beror på marknadsutvecklingen och portföljens sammansättning.

Vad kostar Opti?

Opti uppger att den totala kostnaden för sparandet ligger omkring 0,70 procent per år.

Den inkluderar förvaltning, fondkostnader och andra väsentliga avgifter.

Din individuella avgift visas i tjänsten.

Du hittar information på Optis avgiftssida.

Vem passar Opti?

Opti kan passa dig som:

Vill ha automatisk förvaltning.
Uppskattar riskspridning mellan flera tillgångsslag.
Vill ha en färdig portfölj som följs upp löpande.
Accepterar en högre kostnad för den valda förvaltningsmodellen.

Jag har gjort en separat fördjupning där vi jämför de två tjänsterna.

Läs hela jämförelsen mellan Lysa och Opti.

Du kan även se jämförelsen mellan Lysa och Opti på YouTube.

3. Avanza Auto, sex färdiga fondalternativ

Avanza Auto fungerar lite annorlunda.

Här handlar det om sex fonder med olika risknivåer, från Auto 1 till Auto 6.

Fonderna är färdiga investeringslösningar som innehåller andra fonder.

Du väljer vilken Auto fond som passar din önskade risknivå och kan sedan månadsspara i den.

Förvaltningen av fondens innehav sker automatiskt.

Skillnaden mot Lysa och Opti är att du väljer en fond ur ett befintligt utbud. Du får inte samma individuellt framtagna portfölj utifrån ett rådgivningsflöde.

Vad kostar Avanza Auto?

Avanzas aktuella informationsbroschyr anger en förvaltningsavgift på 0,35 procent för Auto 1 till Auto 6.

Förvaltningsavgiften ska inte förväxlas med fondens totala kostnadsmått. Kontrollera därför respektive fonds faktablad innan du jämför med Lysas och Optis totalavgifter.

Du kan läsa mer om Avanzas Autofonder.

Vem passar Avanza Auto?

Avanza Auto kan passa dig som:

Redan sparar hos Avanza.
Vill välja en enda färdig fond.
Vill ha automatisk förvaltning inom fonden.
Är bekväm med att själv välja lämplig risknivå.

Det är viktigt att inte automatiskt välja Auto 6 bara för att du sparar långsiktigt.

Du behöver fortfarande förstå hur mycket portföljen kan svänga i värde och hur länge pengarna ska vara investerade.

Vilken fondrobot har lägst avgift?

Avgiften är en av de viktigaste faktorerna när du jämför långsiktiga sparalternativ.

Men jämförelsen behöver göras på rätt sätt.

Lysa och Opti anger ungefärliga totala avgifter. Avanzas uppgift om 0,35 procent gäller förvaltningsavgiften för Auto fonderna.

Därför går det inte att dra en helt rättvis slutsats om lägsta totalkostnad enbart från de tre siffrorna.

Det vi kan konstatera är att Optis angivna totalavgift är högre än Lysas genomsnittliga totalavgift.

Hur mycket spelar det egentligen för roll?

Så påverkar avgiften ditt sparande

Anta att du har 500 000 kronor investerade under ett år och att kapitalet är oförändrat.

Årlig avgift	Kostnad per år
0,35 %	1 750 kr
0,40 %	2 000 kr
0,70 %	3 500 kr

Skillnaden mellan 0,40 och 0,70 procent blir 1 500 kronor på ett år.

Men den verkliga effekten visar sig över längre tid.

Pengar som går till avgifter kan inte fortsätta växa genom ränta på ränta.

Vill du förstå hur stor betydelse det kan få rekommenderar jag min guide om fondavgifter.

Du kan också räkna på ditt eget sparande med sparkalkylatorerna på sajten.

Är dyrare fondrobotar bättre?

En högre avgift betyder inte automatiskt att sparandet är bättre.

Men en lägre avgift betyder heller inte att två alternativ är likvärdiga.

Du behöver titta på vad du får för pengarna.

En portfölj med fler tillgångsslag kan utvecklas annorlunda än en portfölj med enbart aktier och traditionella räntor.

Det kan vara en fördel i vissa marknadslägen och en nackdel i andra.

Samtidigt kan en enkel portfölj med låga avgifter vara mycket konkurrenskraftig över lång tid.

Det är därför viktigt att skilja mellan tre saker:

Avgift. Vad kostar sparandet?
Risk. Hur stora värdeförändringar kan du behöva acceptera?
Innehåll. Vad äger du egentligen?

Att bara jämföra historisk avkastning ger inte hela bilden.

Två portföljer kan ha haft olika avkastning därför att de har tagit helt olika risk.

Fondrobot eller global indexfond?

Det här är kanske den viktigaste frågan i hela jämförelsen.

Behöver du över huvud taget en fondrobot?

För många långsiktiga sparare kan en billig global indexfond vara ett enkelt alternativ.

En globalfond ger exponering mot många företag i flera länder.

Du kan dessutom komplettera med andra fonder om du vill ha en bredare fördelning.

Men du behöver då själv bestämma vilka fonder du ska äga, hur mycket du ska placera i varje fond och när fördelningen ska ändras.

En fondrobot kan vara värd sin kostnad om den hjälper dig att hålla fast vid ett genomtänkt sparande.

Den som vill göra arbetet själv kan i stället välja en enklare och billigare lösning.

Här kan du läsa vidare:

Jag har även jämfört två populära globalfonder i videon Avanza Global eller Länsförsäkringar Global Index.

Vilken fondrobot passar dig bäst?

Vi kan sammanfatta alternativen utifrån tre olika sparare.

Du vill ha ett enkelt sparande som sköter sig självt

Då tycker jag att Lysa är ett starkt alternativ att undersöka.

Du får hjälp att välja risknivå och en bred portfölj som sköts automatiskt.

Den relativt låga avgiften är också en fördel.

Du vill sprida pengarna mellan fler typer av tillgångar

Då kan Opti vara intressant.

Portföljernas konstruktion skiljer sig från Lysas, bland annat genom möjligheten till råvaror och realränteobligationer.

Du behöver däremot fundera på om den högre kostnaden är motiverad för dig.

Du vill ha en färdig fond på Avanza

Då är Avanza Auto värt att titta närmare på.

Du väljer en av sex fonder och kan sköta månadssparandet på samma plattform som dina övriga investeringar.

Det är enkelt, men du ansvarar själv för att välja en risknivå som passar.

Ett fjärde alternativ, bygg din egen portfölj

Du behöver inte välja någon av de tre tjänsterna.

Det går också att bygga en egen portfölj med billiga indexfonder.

Det kan exempelvis handla om en globalfond som grund, kompletterad med en tillväxtmarknadsfond och eventuellt en Sverigefond.

Hur många fonder du behöver beror på vilken riskspridning du vill ha och hur mycket arbete du är beredd att lägga på sparandet.

Du kan läsa mer i mina guider om tillväxtmarknadsfonder och globalfond eller Sverigefond.

För dig som vill bygga ett eget sparande kan Nordnet också vara en plattform att undersöka.

Annonslänk. Jag kan få ersättning om du blir kund via länken, utan extra kostnad för dig.

Vanliga frågor om fondrobotar

Är en fondrobot säker?

En fondrobot tar inte bort marknadsrisken. Dina investeringar kan falla i värde, precis som andra fonder.

Det är också viktigt att skilja mellan värdepapperens marknadsrisk och de skyddsregler som gäller för hur kundernas tillgångar förvaras.

Kontrollera alltid vilken juridisk sparform och vilka villkor som gäller för tjänsten du väljer.

Kan man förlora pengar med Lysa, Opti eller Avanza Auto?

Ja. Alla tre investerar på finansmarknaden och värdet kan både stiga och falla.

Hur stora svängningarna blir beror bland annat på portföljens risknivå.

Måste man välja en fondrobot?

Nej. Ett eget sparande i breda indexfonder kan vara ett bra alternativ.

Fondrobotens främsta värde ligger i enkelheten och den automatiska förvaltningen.

Vilken fondrobot ger bäst avkastning?

Det går inte att veta i förväg.

Historisk avkastning påverkas av risknivå, innehav och tidsperiod. Därför är det missvisande att utse en vinnare utan att jämföra likvärdiga portföljer.

Sammanfattning, vilken är den bästa fondroboten?

Det finns ingen fondrobot som är bäst för alla.

Lysa är ett intressant val för den som vill ha ett brett, enkelt och automatiserat sparande till en relativt låg avgift.

Opti erbjuder en annan portföljmodell med fler tillgångsslag, men till en högre angiven total kostnad.

Avanza Auto är ett smidigt alternativ för den som vill välja en färdig fond med automatisk förvaltning.

För min del är avgiften alltid en viktig del av jämförelsen. Men jag tycker också att man behöver fundera över hur man faktiskt kommer att bete sig när börsen faller.

En portfölj som du förstår och klarar av att behålla genom både uppgångar och nedgångar har ett stort värde.

Vill du lära dig mer om hur du bygger ett långsiktigt sparande hittar du fler guider, jämförelser och verktyg här på Från Betongen till Börsen.

Artikeln är information och utbildning, inte personlig investeringsrådgivning. Avgifter och villkor kan ändras. Kontrollera alltid aktuella uppgifter hos respektive leverantör.

Bästa fondroboten, Lysa, Opti eller Avanza Auto?